Thẻ tín dụng là gì? So sánh các loại thẻ tín dụng của một số ngân hàng phổ biến

Rất nhiều bạn thắc mắc vì sao ngày càng nhiều người mở thẻ tín dụng? Với thẻ này bạn tự tin mua sắm cũng như hưởng ưu đãi mà không cần nạp tiền vào tài khoản hoặc tiền mặt.

Bài viết dưới đây, chuyên trang sẽ so sánh các loại thẻ tín dụng của một số ngân hàng phổ biến, cùng tìm hiểu nhé bạn!

Khái niệm thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng còn được biết tới là Credit Card. Đây là loại thẻ ngân hàng, có thể thanh toán trước mà không cần có số dư trong thẻ.  

Thẻ tín dụng là loại thẻ ngân hàng, có thể thanh toán trước mà không cần có số dư trong thẻ

Bạn dùng thẻ để thanh toán, mua hàng online những sản phẩm mua sắm, đặt vé máy bay, hóa đơn, dịch vụ thanh toán trong, ngoài nước. Ngoài ra, bạn mua sắm tại trung tâm thương mại, siêu thị mà không đem tiền mặt.

Đặc điểm vật lý

Thẻ làm từ nhựa Polymer, có hình chữ nhật ngang và kích thước chuẩn. Tùy vào ngân hàng thẻ sẽ có thiết kế và màu sắc riêng. Thông tin trên thẻ bao gồm:

-          Tên đơn vị phát hành thẻ.

-          Logo và tên ngân hàng phát hành thẻ.

-          Tên chủ sở hữu.

-          Số thẻ.

-          ….

Hạn mức tín dụng

Dựa vào hồ sơ cũng như sự uy tín của thành viên đăng ký mở thẻ(căn cứ vào thông tin CIC), ngân hàng sẽ cấp thẻ cùng hạn mức tín dụng.

Hạn mức tín dụng chính là số tiền được dùng tối đa của thẻ. Trong trường hợp bạn dùng vượt quá số tiền này sẽ chịu phí phạt.

Sao kê thẻ tín dụng

Sao kê thẻ tín dụng được hiểu là bảng tổng quan ngân hàng sẽ gửi cho bạn vào cuối chu kỳ. Sao kê gồm khoản dư nợ tín dụng cần trả kỳ này, số tiền trả vào kỳ trước….

Tối thiểu 15 ngày trước ngày đến hạn thanh toán, ngân hàng sẽ tiến hành gửi bảng sao kê hàng tháng cho bạn.

Thanh toán tối thiểu

Thanh toán tối thiểu là số tiền tối thiểu bạn cần trả cho ngân hàng để không bị liệt kê vào danh sách nợ xấu hoặc chịu phí phạt thanh toán chậm.

Trên thực tế, số tiền thanh toán tối thiểu mà những ngân hàng thường áp dụng chính là 5% tổng số dư nợ trong kỳ.

Lãi suất thẻ tín dụng

Lãi suất thẻ tín dụng là những khoản tiền mà chủ thẻ phải chịu khi mở. Các loại phổ biến như sau:

-          Lãi suất trả phí chậm.

-          Lãi suất khi rút tiền mặt.

-          Lãi suất chuyển đổi ngoại tệ.

Một số loại phí khi dùng thẻ tín dụng

Sau đây là các loại phí sẽ phát sinh khi dùng thẻ tín dụng:

-          Phí thường niên.

-          Phí trả trễ.

-          Phí hủy thẻ.

-          Phí vượt quá hạn mức.

-          …

Có những loại thẻ tín dụng phổ biến nào?

Tùy vào phạm vi sử dụng, nhu cầu chủ thẻ, và cấp độ thẻ để chia ra những loại thẻ dùng phổ biến nhất hiện nay:

Để phân chia loại thẻ tín dụng cần phụ thuộc vào phạm vi sử dụng, nhu cầu chủ thẻ, và cấp độ thẻ

Phân loại theo phạm vi sử dụng

-          Thẻ tín dụng nội địa: Là loại thẻ chỉ được dùng thanh toán trong nước.

-          Thẻ tín dụng quốc tế: Là loại thẻ do ngân hàng nội địa như Sacombank, Vietcombank, Techcombank, Agribank… liên kết với công ty tài chính quốc tế như MasterCard, American Express, Visa, JBC phát hành. Thẻ thanh toán trong nước lẫn quốc tế.

Phân theo nhu cầu chủ thẻ

Để có thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng, ngân hàng đã phát hành đa dạng loại thẻ. Bao gồm:

-          Thẻ sử dụng để hoàn tiền.

-          Thẻ tích điểm.

-          Thẻ sử dụng khi đi du lịch.

-          Thẻ rút tiền.

-          Thẻ đặc quyền.

Phân theo cấp độ thẻ

-          Thẻ tín dụng chính: Đối với thẻ này, bạn cần minh chứng thu nhập và khi muốn mở thẻ phải mang tên chủ thẻ.

-          Thẻ phụ: Loại thẻ này được phát hành sau khi bạn mở thẻ chính. Mục đích sử dụng là mở rộng số lượng người dùng hạn mức tín dụng, thay vì chỉ có bạn dùng thì có thêm người thân.

So sánh các loại thẻ tín dụng của ngân hàng phổ biến

Hiện nay, ngày càng nhiều người sử dụng thẻ tín dụng bởi nó thuận tiện khi mua sắm và hưởng nhiều ưu đãi lớn. Sau đây, chuyên trang sẽ so sánh các loại thẻ tín dụng của ngân hàng phổ biến:

Loại thẻ	Một số loại phổ biến	Phí phát hành	Phí thường niên
Thẻ tín dụng BIDV	Thẻ BIDV Mastercard Vietravel Standard.	Miễn phí.	Thẻ chính: 300.000VNĐ. Thẻ phụ: 150.000VNĐ.
Thẻ tín dụng BIDV	Thẻ BIDV Visa Flexi	Miễn phí.	Thẻ chính: 200.000VNĐ. Thẻ phụ: 100.000VNĐ.
Thẻ tín dụng Vietcombank	Thẻ Vietcombank JCB, Visa, UnionPay, Mastercard.	–	Hạng vàng(thẻ chính): 200.000VNĐ. Hạng chuẩn(thẻ chính): 100.000VNĐ .
Thẻ tín dụng Vietcombank	Thẻ Vietcombank American Express.	–	Hạng vàng(thẻ chính): 400.000VNĐ. Hạng xanh(thẻ chính): 200.000VNĐ.
Thẻ tín dụng Timo	Thẻ tín dụng Timo Visa.	Miễn phí	Miễn phí.
Thẻ tín dụng VIB	Thẻ VIB Online Plus 2in1.	Miễn phí	Thẻ chính: 599.000VNĐ. Thẻ phụ: 299.000VNĐ.
Thẻ tín dụng VIB	Thẻ VIB Online Plus.	Miễn phí	Thẻ chính: 499.000VNĐ. Thẻ phụ: 299.000VNĐ.
Thẻ tín dụng Sacombank	Thẻ Sacombank JCB/ Visa/Mastercard.	-	299.000VNĐ(hạng chuẩn). 399.000VNĐ(hạng vàng).
Thẻ tín dụng Techcombank	Thẻ Techcombank Visa Classic.	Miễn phí	300.000 VND/thẻ.

 

Ưu nhược điểm khi đăng ký thẻ tín dụng

Bạn hãy cùng chuyên trang tìm hiểu ưu nhược điểm của việc mở thẻ tín dụng:

Sử dụng thẻ tín dụng hưởng chính sách trả góp linh hoạt

-          Ưu điểm:

+ Thanh toán đơn giản, có thể thực hiện mọi lúc, mọi nơi, trong và ngoài nước.

+ Không lo về tiền mặt hoặc số dư tài khoản.

+ Nhận ưu đãi từ thương hiệu lớn khi sở hữu thẻ Visa/ Mastercard.

+ Được hưởng chính sách trả góp ưu đãi, linh hoạt.

-          Nhược điểm:

+ Thanh toán chậm hơn so với ngày quy định sẽ bị tính lãi suất tín dụng.

+ Do mức phí trả cao nên rút tiền mặt bị hạn chế.

+ Nếu chẳng may bị mất thẻ có thể sẽ mất tiền oan uổng.

Khi đăng ký mở thẻ cần chuẩn bị gì?

Để có thể đăng ký thẻ tín dụng tại ngân hàng, bạn cần minh chứng một số điều kiện cơ bản về thu nhập và thông tin cá nhân. Cụ thể:

-          Thông tin cá nhân rõ ràng như họ tên, quê quán, ngày tháng năm sinh….

-          Nguồn thu nhập cần ổn định: Thu nhập mỗi tháng hoặc tài sản đảm bảo như chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm…

-          Tín dụng cá nhân uy tín: Điểm tín dụng, lịch sử tín dụng.

-          Các điều kiện khác: Độ tuổi đăng ký thẻ.

Cách sử dụng thẻ tín dụng đầy đủ, chi tiết

Cách sử dụng thẻ tín dụng rất đơn giản và nhanh chóng, Ngay sau đây, chuyên trang sẽ hướng dẫn cách dùng chi tiết:

Thẻ tín dụng có thể thanh toán trực tiếp, online, rút tiền, trả góp và thanh toán dư nợ thẻ sau khi nhận sao kê

Thanh toán trực tiếp

Dễ nhận thấy, khi mua sắm, ăn uống tại trung tâm thương mại, siêu thị bạn có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán thông qua máy POS.

Tuy nhiên, bạn cũng nên chú ý rằng khi thanh toán qua máy POS, cần bảo đảm nhận được hóa đơn. Đồng thời, ký đủ 2 hóa đơn trong mỗi giao dịch.

Thanh toán trực tuyến

Bạn chỉ cần điền thông tin in trên thẻ như ngày hết hạn, số tài khoản, số CVC, CVV. Có như vậy bạn có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán trực tuyến.

Bên cạnh đó, bạn còn dùng để thanh toán hóa đơn trực tuyến. Chẳng hạn như đóng tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại thông qua ngân hàng bằng dịch vụ E-Banking cực kỳ đơn giản.

Rút tiền

Quá trình rút tiền thông qua thẻ tín dụng rất đơn giản, dễ hiểu. Ngày nay được nhiều bạn chọn lựa sử dụng bởi nhanh chóng.

Khi cần sử dụng tiền mặt, bạn hãy đến cây ATM có biểu tượng Visa, MasterCard… gắn với thẻ tín dụng của mình để thực hiện giao dịch.

Trả góp

Nếu mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng tại siêu thị, cửa hàng bạn hãy tới đơn vị, cửa hàng chấp nhận thẻ tín dụng đang sử dụng. Sau đó chọn lựa sản phẩm muốn mua và đăng ký chương trình trả góp.

Hiện nay, bạn được trả góp thẻ tín dụng khi mua hàng online. Bạn truy cập vào trang web của trang thương mại điện tử, chọn lựa phương thức thanh toán và làm theo hướng dẫn.

Thanh toán dư nợ thẻ sau khi nhận sao kê

-          Thanh toán tiền mặt tại quầy.

-          Từ tài khoản thanh toán bạn hãy trích nợ tự động.

-          Thanh toán thông qua chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác.

Khi dùng thẻ tín dụng cần lưu ý gì?

-          Ký chữ ở mặt sau của thẻ.

-          Lưu ý kỳ hạn thanh toán cũng như lãi suất trả chậm thẻ tín dụng.

-          Lưu trữ hóa đơn thanh toán đồng thời kiểm tra sao kê hàng tháng.

-           Khi mất thẻ tín dụng bạn hãy gọi điện tới ngân hàng phát hành thẻ để thông báo mất thẻ.

-          Tránh trường hợp cung cấp số thẻ cho người khác.

Theo Timo.vn