Bảo lãnh ngân hàng là gì? Quy trình bảo lãnh ngân hàng

Những ai trong ngành, thường xuyên giao dịch khi nhắc đến bảo lãnh không còn xa lạ. Tuy nhiên vẫn có nhiều người đây là điều mới mẻ. Vậy bảo lãnh ngân hàng là gì và có đặc điểm như thế nào? Quy trình thực hiện ra sao? Cùng tìm hiểu cụ thể hơn qua nội dung bài viết này bạn nhé!

Khái niệm bảo lãnh ngân hàng

Bảo lãnh là việc mà người thứ ba(bên bảo lãnh) cam kết với bên nhận bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ cho bên có nghĩa vụ(bên được bảo lãnh) khi đến thời hạn thực hiện nghĩa vụ mà bên được bảo lãnh thực hiện hay thực hiện không đúng.

Bảo lãnh ngân hàng là phương thức cấp tín dụng

Bảo lãnh ngân hàng là phương thức cấp tín dụng. Khi đó tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận bảo lãnh về tổ chức tín dụng thực hiện tài chính thay cho khách hàng khi họ không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ. Khách hàng sẽ phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận.

Đặc điểm bảo lãnh ngân hàng

- Chủ thể chính là tổ chức tín dụng thực hiện bảo lãnh.

- Giao dịch bảo lãnh ngân hàng có hệ quả và mục đích tạo lập hai hợp đồng. Gồm có hợp đồng bảo lãnh/ cam kết bảo lãnh và hợp đồng dịch vụ bảo lãnh. Hai hợp này độc lập nhau về mặt chủ, nghĩa vụ pháp lý của các bên ở hợp đồng.

- Giao dịch bảo lãnh ngân hàng là giao dịch kép.

- Bảo lãnh ngân hàng được xác lập và dựa trên chứng từ để thực hiện.

Bảo lãnh ngân hàng được xác lập và dựa trên chứng từ để thực hiện

Quy trình của bảo lãnh ngân hàng

Bên thanh toán, xây dựng, dự thầu,…( bên bảo lãnh) trước khi ký hợp đồng với đối tác(bên nhận bảo lãnh) phải có bảo lãnh ngân hàng.

Hồ sơ đề nghị bảo lãnh

- Giấy đề nghị bảo lãnh.

- Hồ sơ pháp lý.

- Hồ sơ mục đích.

- Hồ sơ tài chính kinh doanh.

- Hồ sơ tài sản đảm bảo.

Xem xét hồ sơ

Sau khi đã nhận đầy đủ hồ sơ, các tổ chức tín dụng tiến hành thẩm định các nội dung. Như tình đầy đủ hợp pháp, tình hình tài chính của bên được bảo lãnh, năng lực của bên được bảo lãnh hình thức bảo đảm.

Tuy nhiên, trong trường hợp các tổ chức tín dụng chấp thuận thì ký hợp đồng bảo lãnh với bên được bảo lãnh, cấp chứng thư bảo lãnh.

Thông báo đến bên nhận bảo lãnh

Ngân hàng sẽ thông báo thư bảo lãnh đến bên nhận bảo lãnh. Khi đó, thư bảo lãnh quy định rõ ràng những nội dung cơ bản trong hợp đồng bảo lãnh, cách thức trả của tổ chức tín dụng cho bên nhận bảo lãnh. Chẳng hạn như ký hối phiếu nhận nợ hay mở thư tín dụng,…

Tổ chức thực hiện bảo lãnh nếu nghĩa vụ xảy ra

Tổ chức tín dụng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh trong trường hợp nghĩa vụ xảy ra. Nếu bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ đã được bảo lãnh, tổ chức tín dụng tiến hành trả thay. 

Đồng thời hạch toán tự động nợ vay bắt buộc đối với số tiền trả nợ thay theo lãi suất nợ quá hạn của bên được bảo lãnh. Tổ chức tín dụng  sử dụng biện pháp cần thiết để thu hồi nợ như khởi kiện, phát mại tài sản bảo đảm,…

Trên đây là những thông tin về khái niệm bảo lãnh ngân hàng và quy trình thực hiện. Mong rằng với chia sẻ này hữu ích đến bạn nhiều. Đừng quên theo dõi hệ thống để cập nhật thêm nhiều tin tức mới nhất bạn nhé!

Theo Vccidata.com.vn