Tín dụng ngân hàng là gì? Những điều cần biết về các loại tín dụng ngân hàng

Tín dụng ngân hàng là thuật ngữ quen thuộc của mọi giao dịch. Nếu bạn có nhu cầu vay vốn từ ngân hàng sẽ phải làm việc với nhân viên tín dụng.

Vậy tín dụng ngân hàng là gì? Nó có các loại nào? Cùng tìm hiểu chi tiết ở nội dung bài viết bên dưới để có câu trả lời thỏa đáng cho mình bạn nhé!

Khái niệm tín dụng ngân hàng

Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ giữa ngân hàng, tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay vốn. Bên cho vay sẽ chuyển giao tài sản cho nên vay trong một khoảng thời gian thỏa thuận được cam kết trong bản hợp đồng.

Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ giữa ngân hàng, tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay vốn

Khi đó, các cá nhân, doanh nghiệp vay cần thanh toán đủ gốc và lãi khi đến thời hạn. Trong nền kinh tế, ngân hàng không chỉ là định chế tài chính mà còn là người cho vay đồng thời cũng là người đi vay. Với tư cách là người cho vay, ngân hàng cung cấp tín dụng cho cá nhân, tổ chức.

Ngược lại, với tư cách người đi vay ngân hàng sẽ nhận tiền gửi từ cá nhân, doanh nghiệp hay chứng chỉ tiền, trái phiếu nhằm huy động vốn trong xã hội.

Tại các ngân hàng nhà nước hiện nay, tín dụng được chia thành 2 mảng chính là tín dụng cá nhân và doanh nghiệp.

Đặc điểm tín dụng ngân hàng

- Tín dụng ngân hàng đáp ứng được mọi đối tượng khách hàng trong nền kinh tế bằng hình thức vay tiền tệ, phổ biến và linh hoạt.

Nguồn vốn bằng tiền đáp ứng nhu cầu nhiều đối tượng vay

- Bên cho vay chủ yếu huy động bằng vốn các thành phần trong xã hội, chứ không phải từ vốn cá nhân hoàn toàn như các hình thức khác.

- Nguồn vốn bằng tiền đáp ứng nhu cầu nhiều đối tượng vay.

- Thời hạn cho vay ngắn hạn, linh hoạt, dài hạn và trung hạn. Ngân hàng có thể điều chỉnh nguồn vốn với nhau nhằm đáp ứng nhu cầu về thời hạn khách hàng.

- Thỏa mãn một cách tối đa về vốn tiền tệ cá nhân, tổ chức ở nền kinh tế vì huy động nguồn vốn dưới nhiều hình thức và khối lượng.

Phân loại các tín dụng ngân hàng

Có nhiều cách để phân loại tín dụng ngân hàng khác nhau tùy theo mục đích nghiên cứu. Thế nhưng, người ta thường chia theo một số yếu tố như sau:

Thời hạn tín dụng

- Tín dụng ngắn hạn: Hạn dưới 12 tháng.

- Trung hạn: Thời hạn cho vay từ 12-60 tháng.

- Dài hạn: Hạn cho vay lớn hơn 60 tháng.

Dựa vào đối tượng tín dụng

- Tín dụng vốn lưu động: Sử dụng để thành vốn lưu động cho tổ chức kinh doanh.

- Vốn cố định: Sử dụng hình thành tài sản cố định.

Dựa theo mục đích sử dụng vốn 

- Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa: Dành cho doanh nghiệp, chủ thế kinh doanh dùng vào sản xuất và lưu thông hàng hóa.

- Tiêu dùng: Dành cho các cá nhân đáp ứng nhu cầu tiêu dùng.

Dựa vào tính chất bảo đảm

- Tín dụng có bảo đảm: Là khoản vay phát ra đều có tài sản thế chấp  tương đương.

- Không có bảo đảm: Là tín dụng các khoản cho vay không cần tài sản thế chấp chỉ cần dựa vào tín chấp. Khách hàng bảo đảm có tình hình tài chính lành mạnh và có uy tín.

Dựa theo lãnh thổ hoạt động tín dụng

- Tín dụng nội địa: Là quan hệ phát sinh trong phạm vi lãnh thổ quốc gia.

- Quốc tế: Là quan hệ phát sinh giữa các quốc gia với nhau hay một quốc gia với tổ chức tài chính-tín dụng quốc tế.

Vai trò của thẻ tín dụng ngân hàng

Thẻ tín dụng ngân hàng có vai trò như thế nào với dân cư, doanh nghiệp, ngân hàng hay nền kinh tế? Cùng tìm hiểu bạn nhé:

Đối với dân cư             

Tín dụng ngân hàng giúp người dân có cuộc sống ổn định từ khi còn trẻ. Việc tiết kiệm đủ tiền mua nhà là rất khó với nhiều người hiện nay. Bằng cách vay tín chấp, trả góp,…người dân có thể thự hiện dễ ước mơ của mình dễ dàng.

Đối với doanh nghiệp

Tín dụng ngân hàng kéo nhu cầu tương lai về hiện tại, quy mô sản xuất tăng nhanh, mức độ  đổi mới về chất lượng. Điều này giúp quá trình sản xuất, phân phối, trao đổi, tiêu dùng diễn ra nhanh chóng và hiệu quả. Đây chính là nền tảng tăng trưởng kinh tế.

Đối với ngân hàng

Đây được xem là nghiệp vụ chiếm thị phần lớn mang lợi nhuận cho các tổ chức tín dụng. Việc có nguồn vốn dồi dào giúp mở rộng quy mô, đổi mới công nghệ,…tạo sự phát triển mạnh mẽ.

Nền kinh tế

Nền kinh tế xã hội nhập toàn cầu hiện nay, việc vay nợ nước ngoài trở thành nhu cầu khách quan với các nước trên thế giới. Điều này tạo sự thúc đẩy tăng trưởng kinh tế cho đất nước đang phát triển.

Theo Nganhangviet.org